Директор департамента банковского регулирования Центрального банка (ЦБ) РФ Алексей Гузнов направил российским банкам письмо о том, что перед выдачей кредита компаниям-заемщикам банки должны выехать с проверкой их местонахождения, указанного в учредительных документах, чтобы удостовериться, что юрлицо находится по указанному адресу, что оно ведет операционную деятельность и обладает заявленным залогом, сообщили 9 сентября "Известия".
Гузнов отметил, что норма будет зафиксирована в новой редакции положения ЦБ 262-П ("Об идентификации клиентов..."), над которой сейчас ведется работа. Принять положение планируется в четвертом квартале 2015 года. Банкам будет недостаточно получить от компании документы о местонахождении: нужны визиты.
ЦБ считает, что это позволит банкам идентифицировать корпоративных клиентов, определить уровень риска и сумму необходимых резервов по выдаваемым ссудам.
Отметим, что банковские кредиты делятся на пять категорий. К первой относятся так называемые стандартные кредиты, вероятность дефолта по которым нулевая, кредитного риска нет. Ко второй (нестандартные кредиты) — ссуды с вероятностью просрочки в 1-20%, кредитный риск считается умеренным. Третьи (сомнительные ссуды) — с вероятностью дефолта 21-50%. К четвертой (проблемные ссуды) отнесены кредиты с риском просрочки 51-100%. Пятая категория — это безнадежные ссуды с вероятностью дефолта 100%. Категория присваивается кредиту на основании
