Понятие отмывания преступных денег придумали не мы. Американцы и европейцы давно приняли нужные законы и теперь – успешно или безнадежно – борются с этим процессом. 7 августа 2001 года в России был принят Федеральный закон № 115-Ф3, внешне схожий с западным образцом. Но работать он стал в обратном направлении.
Если бы не тысячи писем волгоградцев, возмущенных положением дел в сберкассах города, никто бы не обратил внимания на трансформацию закона РФ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Стопки писем ложились на стол Уполномоченного по правам человека в Волгоградской области Михаила Таранцова.
Суть жалоб состояла в том, что жителей в сберкассах заставляли заполнять особые документы и требовали предъявить паспорт, прежде чем взять у них плату, скажем, за пользование детсадом.
Обратившись к первоисточнику, Михаил Александрович выяснил, что обязательному контролю подлежат операции с денежными средствами или иным имуществом, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей. При сделках с недвижимостью потолок поднимается до 3 млн. руб. Выявлять операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, государство предоставило организациям, осуществляющим операции с денежными средствами. Банки обязаны были разработать - с учетом рекомендаций Центрального банка РФ - правила внутреннего контроля. В июле в закон даже внесли дополнение о том, что требования к идентификации клиентов для кредитных организаций определяются в соответствии с порядком, установленным Центральным банком.
Законодатель предусмотрел, что требования к идентификации могут различаться в зависимости от степени риска совершения клиентом операций в целях отмывания доходов, полученных преступным путем. Но сами критерии требований, определяющих условия, при которых клиент подлежит идентификации, а при которых – нет, законодатель не сформулировал.
Зато Центробанк утвердил специальное положение "Об идентификации кредитными организациями клиентов..." и разработал на его основе Правила внутреннего контроля. В них в частности говорится, что не подлежит идентификации физическое лицо, осуществляющее операции по оплате жилья и коммунальных услуг, услуг связи, расчеты с бюджетами всех уровней. При этом сумма по этим операциям не должна превышать 600000 рублей.
"Удивительная предусмотрительность! – комментирует Правила профессор Таранцов. - Неужели есть достаточно примеров, когда по этим видам операций сумма составляет более 600000 рублей или даже около того?!
Вместе с тем, при оплате услуг, например, за пользование детскими дошкольными учреждениями, Бюро технической инвентаризации, Регистрационной палаты и т.д., при которых сумма оплат редко превышает и несколько тысяч рублей, клиент подлежит обязательной идентификации".
На практике это означает, что для оплаты большого перечня услуг, даже если каждая из них на незначительную сумму, у Вас в обязательном порядке требуют паспорт. Если паспорта нет, то провести платеж не удастся.
"При этом мне совершено непонятно, - продолжает Михаил Таранцов, - как отсутствие или наличие паспорта при оплате детсада, может повлиять на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем?!"
Кроме того, меры по предупреждению отмывания доходов, полученных преступным путем, не предполагают возложения каких-либо дополнительных обязанностей на граждан, а ведомственные правила и инструкции содержат предписания лишь для собственных работников: "сотрудник подразделения по работе с клиентами обязан идентифицировать...".
В действительности же обязанность по заполнению бланков с внесением сведений, идентифицирующих физическое лицо, возложена не на сотрудников кредитного учреждения, в основном, Сбербанка РФ, а на самих граждан.
В подразделениях Сберегательного Банка Российской Федерации в Волгоградской области вывешено объявление: "Уважаемые клиенты! Прием банком платежей наличными деньгами осуществляется только при предъявлении документа, удостоверяющего личность (за исключением операций по оплате жилья и коммунальных услуг, услуг связи, расчетов с бюджетами всех уровней на сумму менее 600000 рублей). Плательщик заполняет дополнительный экземпляр платежного документа ф.ПД-4 (извещение), указав на данном бланке реквизиты документа, удостоверяющего личность". Таким образом, введен порядок, возлагающий дополнительное бремя на граждан. Как следствие, в отделениях Сбербанка образуются большие очереди, люди находятся в стрессовом состоянии, обычная житейская процедура уплаты платежей превращается в серьезное испытание.
Но самое интересное, что этими же правилами сотрудникам банков "предоставляется право не устанавливать и не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является страховой организацией или лизинговой компанией, ломбардом, организацией, осуществляющей скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лом таких изделий, организацией, содержащей тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующей и проводящей лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме; организацией, осуществляющей управление инвестиционными фондами или негосударственными фондами; организацией, оказывающей посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества".
То есть, по словам Михаила Александровича, все возможные сферы злоупотреблений фактически выводятся из-под контроля государства, в то время как оно своей мощью нацелено на контролирование копеечных финансовых операций рядовых россиян. Большей профанации и дискредитации благородной задачи борьбы с терроризмом и финансированием преступности трудно придумать!
Многие годы на нашем сайте использовалась система комментирования, основанная на плагине Фейсбука. Неожиданно (как говорится «без объявления войны») Фейсбук отключил этот плагин. Отключил не только на нашем сайте, а вообще, у всех.
Таким образом, вы и мы остались без комментариев.
Мы постараемся найти замену комментариям Фейсбука, но на это потребуется время.
С уважением,
Редакция
